一、重要提示

1.本报告内容真实、准确、完整，不存在虚假记载，误导性陈述。

2.本报告内容于2021年第三届董事会第六十五次会议审议通过。

3.本行年度财务报告经山西华益会计师事务所审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

二、基本情况简介

清徐晋商村镇银行股份有限公司（以下简称“我行”）成立于2012年1月19日，是经中国银保监会批准，由晋商银行作为主发起人，联合12名自然人共同出资设立的具有一级法人资格的新型农村金融机构，注册资本5,000万元，晋商银行占51%股份。

公司法定代表人：罗学斌

办公地址：山西省太原市清徐县清源镇紫林路15号

经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现； 从事同业拆借；从事银行卡（借记卡）业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行保险业监督管理机构批准的其他业务。

清徐晋商村镇银行始终坚持“高效、创新、服务、共赢”的经营理念，服务当地经济，服务小微企业，服务城乡居民，为当地居民、农户、工商户和中小企业提供方便、快捷的金融服务。

三、2021年会计数据

截至2021年末，我行总资产82067.08万元，总负债77618.69万元，所有者权益4448.39万元。各项存款74089.74万元，各项贷款13129.25万元。资本充足率17.19%，不良率1.49%，拨备覆盖率510.29%，拨贷比7.62%，单一客户贷款集中度10.56%，流动性比例739.4%；农户和小微企业贷款合计占比89.34%；单户500万元以下贷款余额占比100%。

四、股东情况

2021年，我行不断充实关联方信息库，持续日常排查，未发现股东有违反股权准入管理规定、股东日常管理规定、股东行为管理规定的行为；股东未干预村镇银行日常经营，未违规通过关联交易等方式输送利益等现象；未发现股东关联授信、股东股权质押等关联交易，确权率达到100%。股东名册如下:

五、风险内控情况

2021年，我行积极探索完善我行运营管理模式，强化我行经营发展战略。一是加强非现场监控，注重风险防范，相继开展了支付系统自评估、金融消费者权益保护自评估、协助人行存款保险现场评级等工作，针对评级重点，逐条对照自查，将存在问题分解，查缺补漏，认真制定整改措施，寻找升级办法，力求提高评级得分，提升经营管理水平，确保未来年度各项外部评级指标达标；二是健全案防体系，实行合规常态管理，组织全员签订“安全责任书”，开展员工行为排查，强化案防管控责任；三是关注重点领域，合规风险处置，针对不良贷款双升的不利局面，在发起行的大力支持下，我行加快推进不良贷款处理进程，处置问题资产。

六、资本管理情况

（一）存放同业

截至2021年末，我行存放同业存款余额64518.13万元。存放各机构同业存款占一级资本净额比例均符合《商业银行大额风险暴露管理办法》规定的同业单家融出不高于25%的监管要求。

（二）信贷资产情况

截至2021年末，我行发放各项贷款13129.25万元，其中涉农贷款13129.25万元。普惠口径小微企业贷款9958.22万元，其中小微企业贷款5779万元；个体工商户贷款664.72万元；小微企业主贷款3514.5万元。

七、公司治理情况

“三会一层”管理架构健全，公司设立：股东大会、董事会、监事会、高级管理层。股东大会由法人股东1名（发起行晋商银行）和自然人股东13名组成；董事会目前获得任职资格的董事5名，其中4名为发起行提名，1名为自然人股东；监事会由3名监事组成，2名职工监事和1名股东监事；高级管理层设行长1名，副行长1名。高级管理层下设12个部门，在编人员38名，其中男员工17名，女员工21名。

（一）股东大会召开情况

1.2021年，我行股东大会共召开2次，审议通过了《关于清徐晋商村镇银行股份有限公司董事会2020年度工作报告的议案》《关于清徐晋商村镇银行股份有限公司2020年度财务决算报告的议案》《关于清徐晋商村镇银行股份有限公司2021年度财务预算的议案》《关于清徐晋商村镇银行股份有限公司2020年度利润分配报告的议案》《关于清徐晋商村镇银行股份有限公司2021年不良资产转让的议案》《清徐晋商村镇银行股份有限公司关于股东大会议事规则的议案》《清徐晋商村镇银行股份有限公司关于董事会议事规则的议案》《清徐晋商村镇银行股份有限公司关于选举董事的议案》等11项议案。

（二）董事会召开情况

2021年，我行董事会共召开了21次，审议通过了《清徐晋商村镇银行关于执行新会计准则及解决问题贷款的议案》《关于清徐晋商村镇银行股份有限公司2020年度利润分配的议案》《关于清徐晋商村镇银行股份有限公司更换系统托管方的议案》《关于清徐晋商村镇银行股份有限公司2021年不良资产转让的议案》等38项议案，听取了《清徐晋商村镇银行股份有限公司2020年度全面风险管理报告》《清徐晋商村镇银行股份有限公司2020年度大额风险暴露情况的报告》《清徐晋商村镇银行股份有限公司2020年度关联交易报告》等6项报告，履行了决策责任。

八、支农支小业务开展情况

2021年，我行充分发挥农村金融后援力量作用，坚持支持“三农”和小微企业的经营方向，积极拓展服务广度和深度。支持企业复工复产，加大涉农贷款投放力度；实施阶段性延期还本付息政策，助力复工复产；落实续贷政策，解决受困企业融资难；优化业务流程，提高金融服务效率；坚持服务三农小微企业不抽贷，不压贷原则；实行差别化利率定价机制。

九、消费者权益保护开展情况

2021年，我行不断梳理完善消费者权益保护流程和制度，逐步建立了个人金融信息数据分级授权管理机制。2021年，我行组织开展“3·15国际消费者权益日”（教育宣传周）、“6·14信用记录关爱日”、9月“金融知识进万家”（金融知识普及月）、国家网络安全宣传周、“12.4”宪法宣传周、防范电信网络诈骗、人民币知识进社区、第五套5元人民币等20多项金融消费知识宣传活动，进一步履行了宣传媒介的工作职责，提升了金融消费者的金融知识水平，增强了金融消费者的风险防范意识、责任意识和诚信意识。

十、年度重大事项

未发生年度重大事项。

十一、其他重大事项

未发生对经营活动产生重大影响的诉讼、仲裁事项及案件。

无重大托管、承诺的情况；无委托他人进行现金资产管理事项；各项合同履行正常，无重大合同纠纷。

未发生董事长及董事、监事会成员、高级管理人员受到相关监管部门和司法部门处罚的情况。

十二、信息披露途径

本行网站上予以披露。

十三、备查文件目录

单位负责人、主管会计工作的负责人、会计机构负责人签名或盖章的会计报表原件。

会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。

 一、重要提示

1.本报告内容真实、准确、完整，不存在虚假记载，误导性陈述。

2.本报告内容于2021年第三届董事会第六十五次会议审议通过。

3.本行年度财务报告经山西华益会计师事务所审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

二、基本情况简介

清徐晋商村镇银行股份有限公司（以下简称“我行”）成立于2012年1月19日，是经中国银保监会批准，由晋商银行作为主发起人，联合12名自然人共同出资设立的具有一级法人资格的新型农村金融机构，注册资本5,000万元，晋商银行占51%股份。

公司法定代表人：罗学斌

办公地址：山西省太原市清徐县清源镇紫林路15号

经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现； 从事同业拆借；从事银行卡（借记卡）业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行保险业监督管理机构批准的其他业务。

清徐晋商村镇银行始终坚持“高效、创新、服务、共赢”的经营理念，服务当地经济，服务小微企业，服务城乡居民，为当地居民、农户、工商户和中小企业提供方便、快捷的金融服务。

三、2021年会计数据

截至2021年末，我行总资产82067.08万元，总负债77618.69万元，所有者权益4448.39万元。各项存款74089.74万元，各项贷款13129.25万元。资本充足率17.19%，不良率1.49%，拨备覆盖率510.29%，拨贷比7.62%，单一客户贷款集中度10.56%，流动性比例739.4%；农户和小微企业贷款合计占比89.34%；单户500万元以下贷款余额占比100%。

四、股东情况

2021年，我行不断充实关联方信息库，持续日常排查，未发现股东有违反股权准入管理规定、股东日常管理规定、股东行为管理规定的行为；股东未干预村镇银行日常经营，未违规通过关联交易等方式输送利益等现象；未发现股东关联授信、股东股权质押等关联交易，确权率达到100%。股东名册如下:

五、风险内控情况

2021年，我行积极探索完善我行运营管理模式，强化我行经营发展战略。一是加强非现场监控，注重风险防范，相继开展了支付系统自评估、金融消费者权益保护自评估、协助人行存款保险现场评级等工作，针对评级重点，逐条对照自查，将存在问题分解，查缺补漏，认真制定整改措施，寻找升级办法，力求提高评级得分，提升经营管理水平，确保未来年度各项外部评级指标达标；二是健全案防体系，实行合规常态管理，组织全员签订“安全责任书”，开展员工行为排查，强化案防管控责任；三是关注重点领域，合规风险处置，针对不良贷款双升的不利局面，在发起行的大力支持下，我行加快推进不良贷款处理进程，处置问题资产。

六、资本管理情况

（一）存放同业

截至2021年末，我行存放同业存款余额64518.13万元。存放各机构同业存款占一级资本净额比例均符合《商业银行大额风险暴露管理办法》规定的同业单家融出不高于25%的监管要求。

（二）信贷资产情况

截至2021年末，我行发放各项贷款13129.25万元，其中涉农贷款13129.25万元。普惠口径小微企业贷款9958.22万元，其中小微企业贷款5779万元；个体工商户贷款664.72万元；小微企业主贷款3514.5万元。

七、公司治理情况

“三会一层”管理架构健全，公司设立：股东大会、董事会、监事会、高级管理层。股东大会由法人股东1名（发起行晋商银行）和自然人股东13名组成；董事会目前获得任职资格的董事5名，其中4名为发起行提名，1名为自然人股东；监事会由3名监事组成，2名职工监事和1名股东监事；高级管理层设行长1名，副行长1名。高级管理层下设12个部门，在编人员38名，其中男员工17名，女员工21名。

（一）股东大会召开情况

1.2021年，我行股东大会共召开2次，审议通过了《关于清徐晋商村镇银行股份有限公司董事会2020年度工作报告的议案》《关于清徐晋商村镇银行股份有限公司2020年度财务决算报告的议案》《关于清徐晋商村镇银行股份有限公司2021年度财务预算的议案》《关于清徐晋商村镇银行股份有限公司2020年度利润分配报告的议案》《关于清徐晋商村镇银行股份有限公司2021年不良资产转让的议案》《清徐晋商村镇银行股份有限公司关于股东大会议事规则的议案》《清徐晋商村镇银行股份有限公司关于董事会议事规则的议案》《清徐晋商村镇银行股份有限公司关于选举董事的议案》等11项议案。

（二）董事会召开情况

2021年，我行董事会共召开了21次，审议通过了《清徐晋商村镇银行关于执行新会计准则及解决问题贷款的议案》《关于清徐晋商村镇银行股份有限公司2020年度利润分配的议案》《关于清徐晋商村镇银行股份有限公司更换系统托管方的议案》《关于清徐晋商村镇银行股份有限公司2021年不良资产转让的议案》等38项议案，听取了《清徐晋商村镇银行股份有限公司2020年度全面风险管理报告》《清徐晋商村镇银行股份有限公司2020年度大额风险暴露情况的报告》《清徐晋商村镇银行股份有限公司2020年度关联交易报告》等6项报告，履行了决策责任。

八、支农支小业务开展情况

2021年，我行充分发挥农村金融后援力量作用，坚持支持“三农”和小微企业的经营方向，积极拓展服务广度和深度。支持企业复工复产，加大涉农贷款投放力度；实施阶段性延期还本付息政策，助力复工复产；落实续贷政策，解决受困企业融资难；优化业务流程，提高金融服务效率；坚持服务三农小微企业不抽贷，不压贷原则；实行差别化利率定价机制。

九、消费者权益保护开展情况

2021年，我行不断梳理完善消费者权益保护流程和制度，逐步建立了个人金融信息数据分级授权管理机制。2021年，我行组织开展“3·15国际消费者权益日”（教育宣传周）、“6·14信用记录关爱日”、9月“金融知识进万家”（金融知识普及月）、国家网络安全宣传周、“12.4”宪法宣传周、防范电信网络诈骗、人民币知识进社区、第五套5元人民币等20多项金融消费知识宣传活动，进一步履行了宣传媒介的工作职责，提升了金融消费者的金融知识水平，增强了金融消费者的风险防范意识、责任意识和诚信意识。

十、年度重大事项

未发生年度重大事项。

十一、其他重大事项

未发生对经营活动产生重大影响的诉讼、仲裁事项及案件。

无重大托管、承诺的情况；无委托他人进行现金资产管理事项；各项合同履行正常，无重大合同纠纷。

未发生董事长及董事、监事会成员、高级管理人员受到相关监管部门和司法部门处罚的情况。

十二、信息披露途径

本行网站上予以披露。

十三、备查文件目录

单位负责人、主管会计工作的负责人、会计机构负责人签名或盖章的会计报表原件。

会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。